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썰리

친구 따라 펀드 GO 하기 전 알아야 할 것들.

친구 따라 펀드 Go?! 설명서는 읽고 가세요

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썰리 나도 펀드 시작해볼까....?
썰리
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갑자기 펀드는 왜?
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투자에 관심이 생겼는데
정말 아무것도 몰라...ㅎ...
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지난해 펀드 투자자 세 명중
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한 명이 '직원 권유'로 펀드에 투자했대.
썰리
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만약 펀드 투자 해보고 싶다면
썰리
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펀드 설명서 잘 읽어보고 하기를 추천해.
투자 성향을 진단해보고
자신에게 맞는 펀드를
골라야 한다는 얘기는 들었어.
썰리
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맞아.
썰리
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펀드 투자 설명서를 꼼꼼히 봐야해.
썰리
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가장 먼저 확인해야 할 건 펀드 이름이야.
썰리
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펀드 이름을 보면
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자금 운용 회사와 어디에 투자하는 건지,
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판매 수수료가 얼마나 되는지 알 수 있지.
썰리
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예를 들어 펀드 이름이
'삼성코스피200인덱스(주식형C-e)'라면
삼성자산운용에서 만든(자금 운용회사)
코스피 시장에 상장된 회사 중
대표 200곳에 골고루 투자하는 (인덱스),
수수료가 없는(C),
온라인 판매 전용 펀드(e)!
썰리
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맞아! 그렇게 해석할 수 있어.
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자산 운용사 이름 옆에 붙는
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'차이나', '브릭스', '헬스케어', '골드' 등의
썰리
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단어를 유심히 봐야해.
투자 지역이 중국인지,
신흥경제국(브릭스)인지,
투자 대상이 헬스케어 관련기업인지
금과 같은 실문 자산인지
확인해보란 거 맞지?
썰리
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ㅇㅇ 맞아.
썰리
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이름 마지막에 붙는 알파벳도
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확인해봐야돼.
썰리
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수수료에 대한 모든 정보가
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이 알파벳에 담겨있거든.
수수료도 종류 엄청 많잖아.
어떤 게 있어??
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펀드에 가입할 때 내는 선취 수수료,
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만기 후 돈을 찾을 때 내는 후취 수수료,
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중도 해지하게 될 때 내는 중도환매수수료,
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돈을 굴려주고 관리해주는 대가로
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펀드 보유기간 내내 지불해야하는 보수도 있지.
썰리
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보통 수수료가 높으면 보수가 싸고,
수수료가 낮으면 보수가 비싸지?
알파벳에 따라 어떤 차이가 있어?
썰리
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펀드 끝에 알파벳 A는 펀드 구매와
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동시에 수수료를 내는 선취형 펀드.
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C클래스는 선취,후취 판매수수료가
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없지만 보수가 높아.
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D클래스는 선취,후취 판매수수료가
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모두 부과돼..
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창구에서 가입할 수 있는 펀드는
대부분 A클래스와 C클래스잖아.
투자 목적에 따라 어떤 게 더 유리할까?
썰리
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장기투자가 목적이라면
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선취 수수료를 내는 대신
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보수를 싸게 해주는 A클래스가 유리해.
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수수료는 일회성 비용이지만
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보수는 펀드 가입 기간 지속해서
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발생하는 비용이거든.
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그럼 반대로 단기 투자자는
선취 수수료가 없는 C클래스가 낫겠네.
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ㅇㅇ E형은 인터넷에서만 살 수 있는
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펀드로 수수료가 가장 저렴해.
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보통 A형과 C형을 조합해
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Ae, Ce형으로 쓰지.
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또, 설명서에서 꼭 봐야할 내용 있을까?
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'집합투자기구와 투자정보'는
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투자설명서의 핵심이야.
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주요 투자 대상과 전략, 투자위험도
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운용인력, 수익률을 확인할 수 있거든.
썰리
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펀드 가입전 증권사 홈페이지나
창구직원을 통해 투자성향도 분석 받아서
안정형인지, 중립형인지, 공격형인지
파악하고 위험등급도 매치해봐야하잖아.
썰리
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ㅇㅇ 맞지.
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원본 설명서에서 '연혁'을 검색해
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펀드 이름이나 운용역이 자주 바뀌지 않았는지
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살펴보아야 할 필요가 있어.
썰리
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ㅇㅋㄷㅋ 결국 펀드를 굴리는 건
사람이라서 펀드매니저에 관련한
정보도 꼼꼼히 챙겨보라던데!
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맞아. 펀드 매니저가 관리하는 전체
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펀드 규모 대비 내가 투자한 펀드의 비율이
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너무 미미하면 상대적으로 관심을 덜 기울일 수 있으니
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다소 비중있는 펀드를 선택하는 것도 중요해.
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