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한우 등급보다 중요한, 금융상품 "위험등급" 확인하기

조회수 2020. 2. 12. 17:00 수정
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* 본문에 언급된 종목은 투자 추천이 아니라 내용 설명을 돕기 위한 것입니다.

금융상품의 내용을 파악하는 일 중에서 가장 중요한 것이 바로 그 상품이 갖고 있는 위험을 파악하는 일일 것입니다.

각 금융회사에서는 다양한 금융상품을 다루고 있기 때문에 아래와 같은 ‘위험등급 분류표’를 사용하고 있습니다. 펀드뿐만 아니라 채권, CP, ELS, DLS 등의 금융상품도 위험등급에 따라 분류해야 하기 때문이죠.

한 금융회사에서 사용하는 금융상품 위험등급 분류표를 살펴보겠습니다.

[ 위험등급 분류표 ]

*Knock-In

우리가 가장 많이 가입하는 금융투자상품인 펀드의 위험등급에 대해 알아보도록 하겠습니다. 펀드의 유형은 투자대상, 주식편입비율 등의 기준으로 다양하게 분류할 수 있지만, 펀드의 투자위험에 따른 분류가 가장 중요할 것입니다.

그럼 펀드의 투자위험은 무엇을 기준으로 정해지는 걸까요?

금융감독원에서는 펀드의 위험등급을 ‘최근 3년간 펀드수익률의 변동성’을 기준으로 다음과 같이 6단계로 구분하고 있습니다.

펀드의 변동성은 우리가 잘 알고 있는 표준편차(σ)로 측정을 합니다.


즉, 지난 3년간 펀드의 수익률의 움직임이 평균수익률로부터 얼마큼 왔다 갔다 했었느냐, 얼마큼 흔들렸었느냐가 기준이라는 뜻입니다.


1등급 위험등급은 투자위험이 가장 큰 High-Risk High-Return형 금융상품이라는 뜻이고, 6등급 위험등급은 Low-Risk Low-Return형 금융상품이라는 뜻입니다.

이렇게 산정된 펀드의 위험등급은 각 펀드의 투자설명서 등 서류의 첫 페이지 최상단에 아래와 같이 표시되어 있습니다. 

[예:삼성밸류라이프플랜65펀드 투자설명서]

[예:삼성코스닥150 1.5배레버리지펀드 투자설명서]

각 펀드 자체의 위험등급뿐만 아니라 펀드의 위험등급이 전체 6단계 위험등급 중의 몇 단계에 속하는지를 전체적으로 표현할 뿐만 아니라 등급 고유 색깔로 눈에 확 띄도록 표현해 주고 있습니다. 

나의 투자성향을 파악하는 일과 더불어 필수적으로 확인해야 할 것은 금융상품의 위험등급을 파악하는 것입니다.

당연히 상품에 새로 가입하는 시점에도 꼼꼼히 체크해 보아야겠지만, 현재 보유 상품에 대한 점검도 필요합니다.



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