벼랑끝 저소득층, 제2금융권 '급전 끌어쓰기'
“2년 전만 해도 월 소득이 200만 원을 넘었지만 요즘엔 150만 원도 겨우 법니다. 생활비가 급해 제2금융권에서 돈을 빌렸는데 얼마 전부터 연체되기 시작했어요.
대출 원리금을 빼고 매달 100만 원도 안 되는 돈으로 생활하다 보니 어쩔 도리가 없었습니다.” (50대 택시기사 박모 씨)
박 씨는 “직장인이나 자영업자들 사정이 어려워지니 서비스업인 우리도 타격을 입고 있다”며 차라리 다 포기하고 개인회생을 신청할까 고민 중이라고 말했습니다.
서민들이 카드회사나 저축은행 등 2금융권에서 돈을 빌렸다가 제때 갚지 못 하는 일이 속출하고 있습니다. 저소득층이 급전 마련을 위해 주로 이용하는 카드론이나 약관대출 등 2금융권 여신은 불황기에 늘어난다는 특징을 갖습니다. 이런 대출에 부실이 생긴다는 것은 경기침체에 따른 부정적 여파가 서민층부터 본격화됐다는 것을 뜻합니다.
전문가들은 앞으로 경기가 더 꺾이면 제조업이나 자영업 침체가 발생하는 지방을 중심으로 금융부실이 더 심각해질 수 있다고 경고합니다.
6일 카드업계에 따르면 신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나카드 등 주요 7개 카드사의 올해 3월 말 연체율(대환대출 포함)은 카드사별로 1.10∼2.55%였습니다. 지난해 같은 시기 연체율(0.86∼2.23%)보다 모두 상승했습니다.
이에 대해 일부 카드사는 “법인 신용판매 등 저수익 자산을 줄여 연체율이 오른 것”이라고 설명하지만 연체율 상승에는 서민들이 그만큼 빚을 갚지 못한 점이 가장 큰 영향을 미쳤습니다. 실제로 7개 카드사의 1개월 이상 연체액은 지난해 말 1조3714억7000만 원으로 전년에 비해 16.5% 증가했습니다.
저축은행의 연체율도 최근 많이 올랐습니다. 금융감독원에 따르면 저축은행 79곳의 부실채권비율(고정이하여신 기준)은 지난해 말 평균 5.99%로, 전년(5.38%)보다 0.61%포인트 올랐습니다.
부실 대출이 많아지는 금융회사들은 앞으로 건전성 관리를 위해 저소득층에 대한 대출을 줄일 수밖에 없습니다. 하지만 그럴 경우 대출의 벽이 높아져 사채시장으로 밀려나는 서민들이 늘어나게 됩니다.
금융당국 관계자는 “당장 2금융권의 대출 건전성 관리를 강화하자니 서민들이 대부업과 사금융으로 밀려날 수 있다. 신중한 접근이 필요하다”고 말했습니다.
○ 제조업 침체 지역은 자영업자 위험
제조업 침체의 골이 깊은 지방에서는 자영업자의 연체가 늘고 있습니다. 전북 군산에서 식재료 공장을 운영하는 문모 씨(44)는 지역 경기 침체로 연 매출이 3년 전과 비교해 반 토막이 났습니다.
직원을 절반으로 줄이고도 매달 300만 원 운영비를 대지 못해 은행 대출을 받았지만 지금은 그 한도가 다 차버려 연리 24%인 일수를 쓰고 있습니다. 문 씨는 “주변 사람들이 대거 실직해 생활비를 감당하지 못하고 있다”며 “나도 10년 넘게 운영한 공장 문을 차마 닫질 못해 대부업체와 사금융을 쓰며 버틴다”고 말했습니다.
같은 2금융권 내에서도 수도권과 지방의 부실 격차가 벌어지고 있습니다. 금감원 관계자는 “수도권 우량 저축은행과 지방 저축은행 간 양극화가 나타나고 있다”며 “지방은행 부실 우려도 있어 관심을 갖고 모니터링하고 있다”고 설명했습니다.
전문가들은 지방 금융회사를 중심으로 건전성 관리를 강화하면서 저신용자에 대한 지원에 신경을 써야 한다고 강조합니다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “하반기에 경기가 더 안 좋아지면 연체가 3개월 이상인 부실채권이 늘어날 수 있다”며 “신용등급 8등급 이하 서민들을 구제할 정책 금융상품을 늘려야 한다”고 조언했습니다.
※ 원문: 동아일보 <벼랑끝 저소득층 ‘급전 끌어쓰기’… 카드 연체액 1년새 17% 증가(조은아, 송충현 기자) >
