통합 검색어 입력폼

다들 적금 얼마해? 투자는? 30대 직장인의 현실적인 재테크 모음

조회수 2020. 12. 22. 07:30 수정
번역beta Translated by kaka i
번역중 Now in translation
글자크기 설정 파란원을 좌우로 움직이시면 글자크기가 변경 됩니다.

이 글자크기로 변경됩니다.

(예시) 다양한 분야의 재밌고 유익한 콘텐츠를 카카오 플랫폼 곳곳에서 발견하고, 공감하고, 공유해보세요.

어떻게 그렇게 다들 하는 거지?!

월급에 70%를 적금한다고!?

현재는 지원하지 않는 기능입니다.

예·적금 은행 상품의 이자 계산 방법과 좋은 상품을 고르는 방법을 차근차근 알려드리겠습니다.  
✔ 정확한 설명은 세상 쉬운 재테크 책 '4주 완성! 첫 돈 공부'를 참고하였습니다.

은행 상품의 이자 계산 방법

예금 이자 계산법

이자를 많이 받으려면?

이자를 많이 받는 방법은 다음 세 가지로 간단합니다. 


✓ 첫째, 원금이 커지면 예금 이자도 많아집니다.

✓ 둘째, 예금 금리가 높으면 예금 이자도 많아집니다.

✓ 셋째, 이자소득세가 낮으면 예금 이자를 많이 받을 수 있습니다.

원금을 늘리는 것은
현실적으로 어려워요!

세 가지 방법 중에 원금을 늘리는 것은 한계가 있으므로 결국 나머지 두 가지 방법에 집중해야 합니다. 


결국, 적금이나 예금에 가입할 때는 금리와 세금을 중요하게 생각해야 합니다.


금리가 높은 상품을 선택하라!

1. 금리 비교 사이트를 확인하라


금리가 높은 예금(적금)에 가입하기 위해서는 어떤 은행이 금리가 가장 높은지 알아야 합니다.


저축은행의 예·적금 금리를 비교하고자 할 때는 저축은행중앙회 홈페이지를 이용하면 됩니다.

홈페이지에서 ‘Quick Menu>금리보기’를 이용하면 전국에서 금리를 가장 많이 주는 저축은행을 조회할 수 있습니다. 

지역별로도 조회가 가능하기 때문에 편리하게 활용할 수 있습니다.


세금이 낮은 상품을 선택하라

1. 비과세종합저축

비과세종합저축은 65세 이상인 자, 독립유공자와 그 유족 또는  가족, 기초 생활 수급자, 고엽제 후유증 환자, 5·18 민주화운동 부상자 등을 대상으로 이자소득세를 면제해주는 상품입니다.


가입 한도는  5,000만 원으로, 100% 비과세가 적용되기 때문에 이자를 많이 받을 수 있습니다. 


예금은 물론 적금에도 적용 가능합니다.


비과세종합저축의 가입 가능 시기는 현재 2020년 12월 31일까 입니다. 


이는 세법 개정을 통해 추후에 변경될 수도 있습니다. 


가입 대상에 해당된다면 가장 먼저 고려해야 할 비과세 항목입니다.

2. 조합예탁금(정기예금)

신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고 등 상호금융권에서 가입  할 수 있는 조합예탁금도 절세 상품 중 하나입니다.


조합예탁금은 1인 당 3,000만 원 내에서 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 


다만, 세금 전 액이 비과세가 아니라 농어촌특별세 1.4%는 납부해야 한다는 점이 비과세종합저축과 다릅니다.


그래도 일반 예금의 이자소득세 15.4%에 비하면 세금을 훨씬 적게 뗀다고 볼 수 있습니다.

3. ISA

ISA는 하나의 ISA 계좌 안에 예금, 적금, 펀드, ETF 등 여러 금융 상품을 담아 통합적으로 관리하는 상품입니다. 


ISA의 장점은 계좌 전체의 수익에 대해 비과세 혜택을 준다는 것입니다. 


만약 1년 동안 ISA에서 총 100만 원의 수익을 냈다면, 이 수익에 대해서는 이자소득세를 매기지 않습니다. (비과세 한도: 일반형 200만 원, 서민형 400만 원)

3

하지만 예금을 ISA 계좌에 넣어 비과세 혜택을 받으려 한다면, 이는 오히려 일반 정기예금에 가입하는 것보다 불리할 수 있습니다.


그 이유는 ISA 계좌의 수수료 때문입니다. 


정기예금을 ISA 계좌에 넣어 운용하면 이자소득세는 비과세 혜택을 받을 수 있지만, 그 대신 은행은 ISA 계좌에서 수수료를 떼어갑니다.  


이때 ISA 계좌의 수수료가 절약되는 세금액보다 높을 수 있으니 ISA에 가입할 때는 수수료가 어느 정도인지 반드시 확인해보아야 합니다.  


ISA에 가입할 때 또 한 가지 유의해야 할 점이 있습니다. 바로 의무 가입 기간입니다.  


ISA는 5년이라는 의무 가입 기간이 있습니다. 의무 가입 기간 전에 돈이 필요하면, 납입한 원금 내에서 중도 인출만 가능합니다.  


돈 공부,
어려워서 늘 미뤄왔다면?
그림으로 배우는
세상 쉬운 재테크
딱 4주, 하루에 5분이면 충분!
돈 고민 다 끝장내줄게요

이 콘텐츠에 대해 어떻게 생각하시나요?