무작정 따라하기

12월이 시작되었다는 사실에 소름, 연말정산 이야기가 떠돈다는 사실에 또 한 번 소오름~!

김 대리와 같은 월급쟁이 직장인 여러분, 어김없이 찾아온 연말정산 시즌입니다. 우선 앞으로 다가올 연말정산 일정을 확인해봅시다.

내년 초에 회사 인트라넷에 이런 공지가 뜨겠죠?

이번에는 옆자리 차장님의 환호성이 들리기 전에 우리가 한 번 피식 (속으로) 웃어줘야 하는 거 아니겠어요?

연말정산의 어떤 항목은 내 의지와 상관없이 알아서 적용되고, 또 어떤 항목은 내가 조금만 신경 쓰면 혜택을 받을 수 있다. 

그러면 자동으로 계산되는 것들은 잊어버리고 내가 조절할 수 있는 부분을 중점적으로 살펴보도록 하자.

1 | 주택마련 저축 - 청약저축

총급여 7천만원 이하의 무주택 근로자가 한 달에 20만원씩 1년간 240만원을 넣으면 납입액의 40%를 소득공제 받는 상품이다. 계산해보면 소득공제 대상이 되는 금액은 최대 96만원이고 여기에 예상 세율 16.5%를 곱하면 16만원 정도 세금 절약이 가능해진다.

2 | 투자조합출자 - 우리사주

중소기업이나 벤처기업에 투자하면 조건에 따라 투자액의 10%에서 100%까지 소득공제를 받을 수 있다. 연말정산을 위해 투자하는 것보다는 ‘유망 기업에 투자했는데 알고 보니 연말정산도 받을 수 있네’로 접근하기 바란다. 내가 선택할 수 있지만 없는 것으로 치고 넘어가야 하는 상품 이다. 거기 말고 투자할 곳 아주 많다.

3 | 신용카드 등 사용액 - 최대 한도 600만원

더 이상의 자세한 설명은 생략한다. 이론적으로는 최대 한도 600만원이지만 일반적인 경우라면 한도 300만원 내외에서 대부분 적용되는 16.5% 가정하면 50만원까지만 절세 혜택이 있다고 보면 된다. 

4 | 우리사주조합 출연금 - 자사주 매입

자사주를 매입하면 이것저것 혜택을 준다고 하는데, 일반적이지 않은 경우니 패스하도록 하자. 아주 많은 경우 자사주 매입하는 자사 직원들은 손해를 본다. 절대적이지는 않으나 경험상 그러하다. 이 저주를 풀어줄 좋은 회사 어디 없을까.

5 | 연금계좌 세액공제 - 퇴직연금, 연금저축보험·신탁·펀드

노후 대비를 하면서 세액공제도 받는 상품이다. 모든 금융기관에서 당신을 유혹하는 상품이기도 하고, 심지어 한꺼번에 한도만큼 납입할 수 있는 상품이기도 하다. 이론상 최대 한도 700만원이고 급여에 따라 12% 또는 15% 적용받는다. 최대 세금 혜택은 99만원까지 가능하다. 700만원 넣고 99만원 세금 혜택을 받으니 나름대로 남는(?) 장사다.

6 | 보장성보험료

100만원까지는 12%를 적용해서 세액공제해준다. 자동차보험이나 종신(정기)보험에 가입한 경우 나도 모르는 사이에 이 한도는 슬쩍 채워지는 경우가 많다.

7 | 기부금

지지하는 정치인을 위한 정치자금 기부금 또는 종교시설이나 학교 등의 법정 기부금 단체에 기부하면 얻을 수 있는 혜택이다. 부끄러워도 요청하자. 영수증 주세요.

8 | 기타 - 의료비와 교육비

이론상으로는 완벽하게 내 의지대로 통제할 수 있는 항목들이지만 실제로는 그렇지 못하다. 아프면 병원에 가야 하고, 자녀에게 더 나은 교육 기회를 제공하고자 하는 것이 부모의 마음이니 말이다.

핵심은 이 여덟 가지 중에서도 청약저축, 신용카드, 연금저축 이렇게 세 가지다. 

나머지는 정기적이지도 않고 내 의지가 크게 반영된다고 보기 어렵기 때문이다. 이 세 가지만 알면 당신은 연말정산 박사 인정!

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※ 이 소책자는《월급쟁이 재테크 상식사전》에서 일부를 발췌한 소책자입니다.