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무작정 따라하기

월 20만 원 아끼는 김 대리의 가계부 작성 TIP

김 대리의 지갑 공개

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남의 이야기이지만,
어쩌면 내 이야기 같은 ‘현실적인’ 재테크 이야기만 할게요.

반갑습니다.
당신의 옆자리에 있는 ‘김 대리’입니다.

* 이 글은 4년 차 중소기업 대리의 재테크 좌충우돌기입니다.

(다소 심각한) 김 대리의 재무 관리 상태가 궁금하다면 지난 1~2편을 보고 오시는 것을 추천합니다.

출처월급 받고 2주가 다 되어가니...제 상태가...

때는 미친 더위에 힘겨워하던 6월 중순, 근무 중에 전화가 옵니다. 


핸드폰 화면에 찍힌 ‘현x카드’란 수신자 표시에 ‘아, 또 대출 광고 전화네.’ 싶어서 무시했는데 10분 단위로 계속 울려대는 전화.


짜증이 솟아오를 때쯤 띵동 울리는 문자. ‘신용카드 연체 알림’ 헉, 그제야 전화를 다급히 받아보니 

- “고객님께서는 이번 달 출금 예정 금액보다 현재 잔액이 부족합니다. 카드 연체 안내 드립니다”

– “네?! 아, 네에…(빠른 수긍)”


– “언제까지 신용카드 대금을 입금하실 수 있으신지요?”

–“(이때부터 손이 떨리기 시작함) 가능한 한 빨리 넣을게요. (말도 더듬기 시작함) 이…이번주 까지요!”

–“네, 그럼 다음 달부터는 결제 예정 금액을 문자로 미리 보내드리겠습니다.”


드라마에서나 봤던 ‘빚쟁이’가 되었다는 망연자실, 그리고 대책 없이 카드를 긁어 댄 나 자신에 대한 자책이 몰려왔습니다. 모아둔 자산이 많지 않은 20대 끝자락의 김 대리.


부모님 댁에 얹혀사는 주제이지만, 매달 부모님께 드리던 용돈만큼은 스스로 뿌듯해했는데 결국에는 부모님께 신용카드 연체료를 빌리고야 맙니다. 


“김 대리야, 그래… 요즘 많이 힘드니?”라는 어머니의 카톡과 함께요ㅠㅠ


출처어둠의 힘을 지니고 있는 열쇠여. 진정한 모습으로 내 앞에 숨어버려라. 너와의 계약에 따라 체리가 명한다 봉인해제...아니 봉인!!!!!
신용카드~ 요 요물~ 봉인!!

여기서 잠깐, 신용카드 없애기 전에 챙겨야 할 3가지가 있습니다.

1) 포인트

카드 포인트 통합조회 사이트에 접속 후 남은 포인트를 확인하세요.


김 대리가 사용한 신용카드는 ‘포인트 적립형’이 아니라 ‘할인형’이라서 따로 포인트는 없지만, 다른 분들은 카드 포인트가 혹시 쌓였을 수 있으니 카드를 없애기 전에 미리 다 써버리세요.


2) 연회비

카드 해지 시, 해지 날짜 기준으로 남은 연회비 또한 환불받을 수 있다는 사실! 알고 계신가요?


신용카드 개인회원 표준약관에 따라 카드를 해지하면 월 단위로 계산되던 연회비를 일 단위로 계산해 환급받을 수 있어요.


3) 내 소중한 개인정보

카드사에 꼭 개인정보 삭제를 요구하세요. 그래야 신용카드 가입할 때 우리가 직접 체크해서 허락한 내 개인정보 이용하는 것을 막을 수 있어요. 


* 크레딧포유에 접속하면 신용카드 개설 정보, 대출 보증 연체 정보, 본인의 개인정보를 어떤 신용카드회사가 보유하고 있는지 확인 가능해요. 


출처만나서 즐거웠고, 이제는 서랍에서 나오지 마
‘다시는 빚쟁이가 되지 않으련다.’ 결심과 함께 제가 보유한 1개의 신용카드는 서랍 속 깊숙한 곳에 봉인해둡니다.

그리고 본격적인 대책을 마련해봅니다. 아래 재테크 책 & 가계부도 본격적으로 활용해볼게요.

출처김 대리가 쓴 가계부는 요거! 씁씁후후 새 책 냄새는 언제나 짜릿해
무조건 ‘선 저축 후 지출’이 답입니다. 수입이 일정하다면 강제 저축을!

이자를 받겠다는 것보다 원금이 도망가지 않게 잘 가둬두었다고 생각하면 마음도 편하고 든든합니다.

_<짠테크 전성시대> 중

1) 이제부터는 정말 ‘선 저축, 후 지출’뿐이야!

2) ‘선 저축’: 얼마나 모으고 싶어? 모아서 뭘 할 거야?

3) ‘후 지출’: 쓸모없는 지출이 얼마나 될까?

 

지난 3편에서 자취하는 5년 차 ‘부 대리’님을 만나고 나서 제가 가장 따라 해보고 싶었던 건 바로 ‘가계부 쓰기’입니다. 


마침 제가 지금 보고 있는 재테크 도서(<짠테크 전성시대>)와 같은 재테크 카페 ‘짠돌이 카페’ 에서 지은 책이 가계부로 나와 있어서 이 가계부를 선택했어요. 


부 대리가 사용하는 가계부와 같기도 하고요.


쓸수록 부자 되는 짠테크 가계부 활용하기 Q&A

Q. 통장이 몇 개인지, 대출이 얼마인지 정확히 모르겠어요.
A. 자산 & 재무관리 항목을 채우며 경제 상황을 파악하세요.

금융 자산:
김 대리의 ▲ 월 소득 세후 240만 원

▲ 총자산 현황 3,570만 원
- 수시입출금 60만 원(우리은행, 국민은행, 카카오뱅크)
- 예금 2,000만 원(수퍼고정금리형, 만기일 2019.03)
- 적금 560만 원(직장인 우대적금, 만기일 2019.03)
- 주택청약종합저축 1,010만 원(개설일 2009.05)


쓸수록 부자 되는 짠테크 가계부 활용하기 Q&A

Q. 카드값 갚느라 저축은 꿈도 못 꿔요.
A. 짠테크미션을 통해 매달 돈을 모아보세요.

정해진 수입에서 저축률을 끌어올릴 수 있는 비결은 지출을 줄이는 방법밖에 없어요.

단, 무조건 지출을 줄이는 게 아니라 ‘불필요한’ 지출을 줄이는 게 핵심. 꾸준히 가계부를 작성하면서 불필요한 지출을 잡초 뽑듯이 쏙쏙 뽑아내는 수고가 필요합니다.

□ 목표:

신용카드 사용하지 않기(사용하면 손모가지를…)


□ 해결방법:

1) 주 1회 무지출데이 설정

2) 불필요한 지출 항목 체크해서 확 줄여버리기

3) 월 20만 원 씩 * 10개월 모아 총 200만 원의 비상금 만들어놓기


□ 상세 내역:

한 달 목표 지출 금액 30만 원 (불필요한 택시비 + 커피값 + 술값 아끼기)


* 2018년 8월 기준 유흥비 478,300원 (점심값 + 쇼핑 제외)

▶ 목표 금액 30만 원 – 실제 금액 324,500원 = -24,500원


지난 8월에는 50만 원에 육박한 유흥비를 지출했네요. 그래서 9월에는 유흥비(불필요한 택시비, 커피값, 술값)를 최대 30만 원 이내에서 지출하는 것을 목표로 잡았어요.


실제로 해보니, 가계부를 매주 기록하면서 쓰니까 확실히 돈 쓸 때 의식하게 되더라고요. 


비록 30만 원보다 24,500원을 초과 지출해버렸지만요. 이렇게 한 달에 20만 원씩 절약한 돈을 1년 동안 모으면 목돈 240만 원이 생깁니다.


여러분도 한 달 고정지출 또는 비정기지출이라고 생각했던(이라고 쓰고 ‘착각’이라고 읽는다) 항목들을 한 번 더 찬찬히 뜯어보세요. 


‘과연 고정지출인가?’ 다시 의심해보세요. 고정지출이라고 생각했던 항목들이 없앨 수 있는 쓸모없는 지출인 경우도 많거든요. 


쓸수록 부자 되는 짠테크 가계부 활용하기 Q&A

Q. 돈이 월급날에만 있어요. 다 어디 간 걸까요?
A. 주간/월간 결산을 통해 지출 내역을 파악하세요.

저는 이렇게 주간 결산을 꼭! 했었는데요, 이렇게 적어둔 후에 꼭 필요해서 쓴 지출은 ①, 우선 지출 항목은 아니지만 그렇다고 중지할 수 없는 지출은 ②, 참으려면 참을 수 있었던 지출은 ③이라고 표시했어요.


③이 많은 날은 반성하고 그 항목들을 저축으로 돌리기 위해 노력해야 합니다. 그러다 보면 저축액은 늘고, 쓸데없는 지출은 줄어드는 효과를 경험할 수 있을 거예요.


사실 유흥비는...마시고 노는 거는... 참으려면 참을 수는 있지만 직딩 여러분, 금요일에는 참기 어려운 거 다들 공감하시죠? 네?ㅠㅠ


쓸수록 부자 되는 짠테크 가계부 활용하기 Q&A

Q. 가족 행사, 친구 결혼식 등 돈 쓸 곳이 너무 많아서 정리가 안 돼요.
A. 연간 계획표로 1년의 행사를 한눈에 알아보세요.
2018년 하반기 경조사 & 비정기 지출 체크하기

명절 및 경조사와 앞으로 다가오는 성탄절, 연말 이벤트, 그리고 친구 생일까지! 미리 예상 지출 금액을 적어보면서 그만큼의 돈을 따로 빼두려고 해요.

그렇지 않으면 저는 또 봉인된 신용카드를 꺼내게 되겠죠? ㄷㄷ 절대 그런 일은 없도록 이번 기회로 가계부 쓰는 것을 아예 습관으로 만들어야겠어요.


1. 정해진 수입에서 저축률을 끌어올릴 수 있는 비결은
지출을 줄이는 방법뿐.

2. 신용카드라는 마약을 끊기 위해서는 우선 ‘비상금’부터 만들자.

3. ‘한 달 지출 20만 원 정도 아끼기!’는 생각보다 쉽다.

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