금융감독원

여러분들은 펀드투자를 고려하실 때 어떤 자료를 활용하고 계신가요?

60~70페이지​나 되는 투자설명서를 보자니 엄두가 나질 않고, 그나마 분량이 적은 간이투자설명서도 펀드 투자 판단에 필요한 정보를 찾아보기 어렵지 않으셨나요? 투자할 펀드를 고를때 투자설명서나 간이투자설명서 읽기를 포기하고 대충 고르거나, 아니면 펀드 투자 자체를 포기하신 경험도 있으실 것 같습니다.

따라서 금융감독원은 여러분들이 펀드핵심정보를 한눈에 즉시 확인하고, 보다 편리하게 투자하실 수 있도록 간이투자설명서를 전면 개편하였습니다.  

그럼 이제부터 어떤 점들이 개선되었는지 하나씩 살펴볼까요? 

간이투자설명서, 이제 첫면부터 보세요!

현재 간이투자설명서를 보면 펀드 투자판단에 중요한 정보가 여기저기 분산 기재되어 있어 내가 알고 싶은 정보가 어디있는지 찾으려면 몇 페이지에 달하는 간이투자설명서를 뒤져야만 했는데요,

앞으로는 ​투자자가 펀드를 선택할 때 중요정보를 즉시 파악할 수 있도록 투자판단핵심정보(펀드위험등급, 핵심위험, 투자목적/전략, 투자비용 등)를 첫면에 집중 기재하며, 나머지 일반정보는 중요도 순서에 따라 핵심정보 다음에 배치합니다.

또한 투자자가 펀드핵심위험을 가장 먼저 확인할 수 있도록 펀드투자 중요위험(펀드위험등급, 원금손실위험, 투자대상재산∙지역별 위험 등)을 간이투자설명서의 첫면 최상단에 요약하여 기재합니다. 

하나. 펀드명칭에 한글 클래스 명칭 부기

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​A, B, C, E, I, P, CDSC.....?

그동안 암호같은 펀드 클래스 명칭 때문에 어려움이 많으셨죠?

펀드클래스 명칭이 영어 알파벳기호 등으로 암호처럼 표기되어 클래스 명칭만으로는 펀드의 특징을 제대로 이해하기 어려웠는데요,

따라서, 투자자가 명칭만으로 펀드 클래스의 특징을 이해할 수 있도록 펀드명칭에 한글로 된 펀드 클래스 명칭을 함께 표시합니다. ​

다만, 펀드 클래스 명칭을 알파벳으로 표기하는 글로벌 관행을 고려하여 한글 클래스 명칭을 펀드 명칭에 부기하는 방식으로 아래와 같이 개선되는 점 참고하세요 :)

둘. 펀드 클래스 명칭 체계화

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펀드명칭의 한글화에 추가하여 펀드 클래스 명칭을 체계적으로 개선하여 투자자가 본인이 투자하고자 하는 펀드 클래스의 비용수준이나 비용 부과방식을 쉽게 이해할 수 있도록 클래스명칭을 3단계로 체계적으로 분류하였습니다.

1) 1차분류 :​ 판매수수료 부과에 따라 수수료 선취, 후취, 미징구, 선후취 등 총 4가지 유형으로 구분

2) 2차분류 : 펀드판매경로에 따라 온라인, 오프라인, 온라인슈퍼, 직판 등 총 4가지 유형으로 구분

3) 3차분류 : 개인연금, 퇴직연금, 투자권유 서비스 제공여부 등 1, 2차 펀드 클래스에 추가되는 클래스가 있는 경우 나머지 모든 클래스를 3차로 분류

펀드 클래스 명칭부여 방식 개편으로 내가 투자하고자 하는 펀드에 대해 더 쉽게 이해할 수 있겠죠?

펀드투자에 따라 발생하는 비용은 판매수수료 부담 시점(선취 또는 후취), 판매수수료 부과 여부, 온라인/오프라인 등 판매 경로 등에 따라 차이가 납니다.

​아무래도 펀드에 대한 정보가 부족한 투자자들은 어떤 방식이 본인에게 유리한지, 판매경로나 수수료 차이에 따른 제공 서비스 차이에는 어떤 것들이 있는지 알기가 쉽지 않죠. 

그래서 앞으로는 간이투자설명서를 통해 투자기간별 유리한 판매수수료 부과 방식이나, 온/오프라인 등 판매경로에 따른 비용부담 정보가 제공됩니다.

하나. 투자기간별 유리한 판매수수료 정보 제공  

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​펀드와 관련하여 투자자가 부담해야할 비용은 크게 펀드수수료와 펀드보수가 있는데요, 앞서 드린 설명으로 이미 눈치채셨겠지만, 이 두가지 비용의 부과방식에 따라 펀드클래스(종류)가 달라집니다.

​따라서 투자자는 투자 기간이나 환매 여부 등을 고려하여 본인에게 맞는 방식의 펀드를 선택하는 것이 중요한데요, 

이번 펀드 간이투자설명서 등 개편으로 판매수수료 클래스에 대한 기재방법을 보다 구체적으로 기재하도록 개선되었습니다. 

선취(A), 후취(B) 및 미징구(C) 등 펀드비용 부과방식을 부과유형별로 구체적으로 기재하며 투자자가 본인의 펀드 예상투자기간에 따라 유리한 판매수수료 부과방식을 선택할 수 있도록 설명정보를 제공합니다.  

둘. 펀드판매 경로(온라인, 오프라인 등)별 비용부담 정보 제공

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펀드 구입시 오프라인과 온라인 등 판매경로에 따라서 펀드비용(판매수수료, 판매보수 등)이나 투자권유 제공 여부 등의 차이에 대한 정보를 기재합니다. 

펀드 투자시 투자자가 부담하는 비용정보를 보다 쉽게 비교하고 이해할 수 있도록 투자금액 대비 수수료율 등 "비율"형태로 기재되던 펀드 비용 정보에 "1천만원 투자시 실제 지불하게 되는 금액"을 추가하였으며,

펀드 별 비용을 비교하여 선택할 수 있도록 다양한 정보를 제공합니다.

하나. 펀드비용을 금액으로 표시하여 제공  

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투자자가 펀드투자 총비용을 쉽게 이해할 수 있도록 1천만원 투자시 실제 지불하는 비용정보를 기간별로(1~10년) 제공합니다.

둘. 동종유형펀드와 비용을 비교하여 제공  

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투자자가 펀드간 비용수준을 객관적으로 비교할 수 있도록 동종유형펀드의 평균 총보수비용 정보를 함께 제공합니다. 유용한 정보도 얻고, 시간도 절약하는! 일석이조의 효과를 누리실 수 있겠지요?

셋. 창구매수와 온라인매수간 비용을 비교하여 제공 

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투자자가 펀드 창구매수와 온라인매수간 비용을 비교할 수 있도록 창구매수 및 온라인매수시 비용정보를 동시에 제공합니다. 개편된 모습은 아래 예시자료를 통해 확인해주세요!

이전까지는 펀드매니저 정보로 학력, 단순근무이력 등만 기재되고 실질적인 투자판단정보가 누락되어있었습니다. 

사실 이와 같은 정보는 투자자들이 실질적인 투자판단정보로 활용하기에는 부족한 점이 있었는데요,

따라서, 금번 개편을 통해 여러분들이 펀드매니저의 운용능력을 참고하여 펀드를 선택할 수 있도록 펀드매니저의 펀드운용실적 및 경력년수 등을 중심으로 기재합니다.

모든 개편사항은 2019년 3월중 ‘기업공시서식’을 개정하고 2019년 10월 1일부터 시행될 예정입니다.

앞으로도 투자자가 합리적인 투자판단을 할 수 있도록 실질수익률, 투자비용 및 환매예상금액 등의 주요정보를 표준화하여 매월 제공할 것입니다. 또한 펀드, 보험, 연금 등 금융상품의 핵심정보를 비교공시하는 등의 제도개선을 지속적으로 추진할 예정이니 지켜봐주세요!

이상으로 금융감독원 대학생기자단 김연주였습니다, 감사합니다 :D