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1억 대출한 당신이 알아야 하는, 연이자 40만원 절약하는 법!

조회수 2018. 11. 16. 09:27 수정
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대출 당시와 비교했을 때 월급도 오르고 신용등급도 올랐지만 여전히 부담스러운 대출이자... 도움을 받을 방법이 없을까?

여러분, 금리인하요구권에 대해 들어보신 적 있나요? 


금리인하요구권이란, 대출거래 약정 당시와 비교하였을 때 신용상태가 개선되는 등 일정한 요건에 해당하는 채무자가 대출 금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 말합니다! 알아두고 활용하면 정말 유용한 권리인데요, 어떤 경우에 금리 인하를 요구할 수 있는지, 함께 알아보러 갈까요?


※ 금리인하 조건 및 금리인하 금액은 금융회사에 따라 달라질 수 있습니다

(사례) □□은행 마이너스 대출을 이용하는 자영업자 박투자씨는 최근 매출이 크게 늘어 대출 신청시점과 비교해서 수입이 큰 폭으로 증가하였다. 박투자씨는 □□은행 지점을 방문하여 세금계산서 등 매출 관련 자료를 제출하고 금리인하를 신청하였다. 1주일 후 □□은행은 심사를 거쳐 기존 4.9%에서 4.5%로 0.4%p의 이자율을 낮추어 주기로 하였다.

만약 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 후, 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우에는 누구든지 금융회사에 대출금리(이자율) 인하를 요구할 수 있습니다.


이러한 금리인하요구권은 은행은 물론 저축은행, 카드사, 보험사 등 제2금융권에서도 시행되고 있으며 신용·담보대출, 개인·기업대출 구분 없이 모두 적용하고 있으니 해당 사항이 있는지 꼭 확인해보세요!


사례의 경우 1억원 대출한 사람은 연 40만원 정도 절약하는 효과를 거둘 수 있습니다 !


다만, 햇살론 등 정책자금대출, 예·적금 담보대출, 보험회사의 보험계약 대출 등 미리 정해진 금리 기준에 따라 취급된 상품은 금리인하요구권 대상에서 제외되는데요, 보다 자세한 내용은 대출약정서, 상품설명서, 대출연장신청서나 영업점 창구에서 직접 확인할 수 있습니다!


사전에 알아보았던 금리인하요구권 적용 조건과 실제로 찾아간 금융회사의 적용 조건이 다른 경우가 발생할 수도 있습니다!


금리인하요구권은 금융회사가 소비자 권익 보호 차원에서 약관과 내규에 정한 바에 따라 자율적으로 시행하고 있습니다! 


따라서 금융회사별로 적용 조건이 다르므로 대출을 받거나 금리인하를 신청하기 전에 적용 조건 등을 구체적으로 확인해 볼 필요가 있습니다.

금리인하요구권을 행사하기 위해 필요한 자료는 어떤 것이 있을까요? 금리인하를 원하는 사람은 해당 금융회사의 영업점을 방문하여 금리인하 신청서를 작성하면 됩니다. 신청서 역시 금융회사별로 상이할 수 있으니 꼭 확인하세요! 

또한 신청자는 금리인하 신청서와 함께 본인의 신용상태 개선을 입증할 수 있는 자료를 반드시 제출하여야 합니다. 

예를 들어 승진을 이유로 금리인하를 요구할 경우에는 재직증명서와 급여명세서 등을 입증자료로 제출하면 됩니다.

신청이 끝나면 금융회사는 내부 심사 기준에 따라 심사한 후, 보통 5∼10 영업일 내에 고객에게 금리인하 여부 및 적용금리 등 심사 결과를 통보하고 있습니다.

금리인하요구권 신청서 예시
(사례) ○○은행으로부터 주택담보대출을 변동금리 조건으로 받은 직장인 주담대씨는 과장에서 팀장으로 승진하여, 대출 신청당시보다 연봉이 크게 증가하였다. 주담대씨는 영업점을 방문하여 재직증명서, 급여명세서 등 입증자료를 제출하고 금리인하를 신청하였다. 이후 ○○은행은 자체심사를 거쳐 주담대씨의 대출 금리를 3.5%에서 3.0%로 0.5%p 인하하기로 결정하였다.

신용등급이 상승, 취업에 성공, 회사에서 승진한 여러분은 주목! 신용등급 상승, 취업, 승진, 전문자격증 취득 등은 금리인하 가능성이 높은 대표적인 신용상태 개선 사례입니다.


신용등급은 대출금리 결정에 있어서 가장 중요한 요소입니다. 따라서 소득 또는 재산의 증가나 영업실적 개선 등으로 본인의 신용상태가 예전에 대출을 받을 때보다 크게 좋아지거나 신용등급이 확실히 개선(예 : 2단계 이상) 된다면 금리가 인하될 가능성이 높습니다.


또한 새로운 직장을 구하거나 같은 직장 내에서 승진하는 경우, 의사‧변호사‧공인회계사 등 전문자격시험에 합격한 경우 등은 개인의 소득이 크게 증가(예 : 20%) 하여 본인의 신용상태가 개선될 것이 확실한 사례이므로 금융회사가 금리인하를 수용할 가능성이 높습니다.


대출금리 결정에 있어서 해당 금융회사와의 거래실적도 매우 중요한 요소입니다. 따라서 특정 금융회사의 예금·적금‧펀드‧대출‧신용카드 등의 금융상품에 가입하거나, 자동이체 신청 시 주거래은행으로 지정하여 해당 금융회사와의 거래실적을 꾸준히 쌓는 것이 좋습니다.


특히, 대부분의 금융회사는 ‘우수고객 우대서비스 제도’를 운영하고 금리 혜택을 부여하고 있는 만큼 대출 실행 시점이나 그 이후에라도 자신이 ‘우수고객 우대서비스’ 대상에 해당하는지 잘 살펴보고, 금리인하 요건에 해당되면 금리인하를 적극 요구할 필요가 있습니다.


(사례) △△은행의 신용대출을 사용중인 ○○기업은 한류바람을 타고 동남아 매출이 크게 증가하였다. 이에 따라 당기순익이 대폭 증가하고 신용등급도 개선될 것이 확실해졌다. 회사 재무담당부장은 거래하던 △△은행에 반기 결산자료, 세금계산서, 수출계약서 등 관련 자료를 제출하고 신용대출에 대한 금리인하를 요청하였다. △△은행은 자체심사를 거쳐 현재 연 5.5%인 이자율을 0.5%p 인하하여 5.0%를 적용하기로 하였다.

개인과는 달리, 자영업자나 기업의 경우에는 매출 또는 이익이 크게 증가했을 때 금리인하요구권을 활용할 수 있습니다. 즉, 매출액 또는 순이익 증가 등으로 기업 실적이 크게 개선되고 신용등급이 대출 당시 보다 크게 좋아질 것으로 예상되거나, 새로운 특허 취득 또는 새로운 담보 제공이 가능하다면 거래하는 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있습니다. 이러한 경우에는 중간 결산자료, 매출 관련 세금계산서나 기업 신용평가 결과 자료 등 실적 개선 입증서류를 제출하면 됩니다!


◀ 금리인하요구권 핵심 유의사항 ▶

(1) 대출받은 후 신용상태가 개선되면 누구나 신청 가능합니다

(2) 금융회사별로 적용 조건이 상이하므로 확인 필요합니다

(3) 신용상태 개선을 입증할 수 있는 자료 제출이 필요합니다

(4) 신용등급 상승 ‧ 취업 ‧ 승진은 대표적인 활용사례입니다

(5) 자영업자 및 기업은 매출 또는 이익 증가시 활용 가능합니다


지금까지 금리인하요구권에 대해 알아보았습니다! 해당되는 조건이 있다면 적극적으로 금리인하요구권을 활용해 대출이자를 절약할 수 있겠죠? 다음번엔 더 유익한 정보를 들고 오겠습니다 :)

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